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中國的銀行
閱讀：336 發布時間：2012-7-20銀行業的經營模式簡單概括起來，就是將企業盈利補貼銀行盈利，以儲蓄者財富墊高銀行財富。壟斷性銀行盈利，加重了生產者、消費者的負擔，乃中國經濟迅速失速的的重要原因之一。
本世紀初，銀行業壞帳累累，舉步維艱，為進行銀行改革，政府將銀行的利差加大無可厚非。如今銀行業風光十足，國計民生卻步履沉重，甚至每況愈下。將銀行利差維持在共和國歷*的zui高水平，則于理不通，于情也不通。
這次利率的改革性調整，其實只是銀行利差縮減的*步。隨著銀行業向民間資本開放，中小銀行競爭加大，整個銀行利差縮減無可避免。小銀行缺少儲蓄基礎，唯有通過提高存款利率來吸引儲戶。
利率市場化帶來競爭，競爭壓縮銀行業的整體盈利空間，對目前處于壟斷地位的大型國有銀行影響尤其明顯。根據香港及世界上許多國家的經驗，利率市場化無一例外地終結銀行業的暴利時代，行業隨之重新洗牌。
有人認為，中國的銀行業面臨壞帳壓力，為保障銀行業的健康，政府在利率市場化上不會出重手。這種觀點在邏輯上不通。行業不景、盈利受壓的有許多行業，包括許多經濟的的支柱產業，并未見政府因此減輕政策調控的力度。
銀行乃經濟的中間產品，本身并不創造財富。銀行與經濟其他部門之間的利潤分配，屬于零和游戲，銀行越富，則其他部門便越窮。壟斷帶來效率的損耗，對經濟、資金分配均非好事。中國銀行業的暴利，已經開始窒息經濟的正常發展，令原本已經進入結構性調整的經濟更加步履艱難，令民營企業生存困難，令新興行業缺乏必要的養分，令儲蓄者所得到的回報與所承受的風險不相稱。
八十年代初，中國經濟在文革的后遺癥中掙扎。農村改革，帶來了農民生產的積極性，帶來了一次生產力的飛躍。九十年代初，中國經濟再次陷入僵局。經濟特區吸引了大量外資，為中國成為世界加工廠奠定了基礎，這是生產力的又一次提升。本世紀初，中國經濟面臨通縮壓力。加入WTO再次為經濟創出新局面，生產力再上一個臺階。結構性改革，是中國經濟突破困境的利器，是提高生產力的法寶。
中國經濟現在已經消費了上兩輪結構性改革所帶來的紅利，迫切需要新的改革來釋放生產力，制造新的投資機會，改善經濟運行效率。筆者看來，打破國有大銀行的壟斷，是一個很好的突破口。這不僅是利潤重新分配的問題，更是效率提升和體制優化的重要一環。
在中國的任何一個城市，銀行多過公共廁所。銀行中間業務不足，風險控制能力差，資金運作效率低下，是中國銀行久為人詬病的通病。缺少競爭，使這些問題的改善十分緩慢，銀行依然躺在政策保護之下吃利差，而且越吃越風光。市場開放，利率市場化之下，銀行的暴利時代已經開始結束。
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